Bốn tùy chọn bổ sung cần cân nhắc với mỗi hợp đồng bảo hiêm nhân thọ

0
199

Hiện nay, nếu đề cập đển bảo hiểm nhân thọ thì đang tồn tại hai trường phái trong các chuyên gia tài chính cá nhân. Tuy vậy, cả hai trường phái đều có điểm chung là nếu phải lựa chọn thì 4 điều khoản sau đây sẽ là bổ sung có lợi nhất trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:

4 tùy chọn bổ sung với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm cho người phối ngẫu

Vợ hoặc chồng của người được bảo hiểm có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người còn lại gặp bất trắc, và ngược lại mà chỉ cần đến một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ duy nhất

Điều khoản phụ này sẽ cho phép hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có tới hai người được bảo hiểm. Vợ hoặc chồng của người được bảo hiểm có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người còn lại gặp bất trắc, và ngược lại mà chỉ cần đến một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ duy nhất. Lợi thế của điều khoản phụ này là sự đơn giản, không đòi hỏi mua hai hợp đồng riêng rẽ mà vẫn có sự bảo vệ toàn diện cho gia đình về tài chính. Đối tượng thích hợp nhất của tuỳ chọn này là những gia đình cơ bản chỉ có một nguồn thu nhập từ đi làm và đang cân nhắc bổ sung bảo hiểm nhân thọ tử kỳ cho người vợ, người nội trợ. Tuy vậy, cần lưu ý là phí bảo hiểm của hợp đồng sẽ tăng tương ứng theo mức quyền lợi bảo hiểm bổ sung, và thông thường thì giá trị của điều khoản phụ này sẽ không vượt quá mức dành cho người được bảo hiểm chính của hợp đồng.

Từ bỏ thu phí Điều khoản phụ này cho phép người đóng bảo hiểm không phải đóng phí trong trường hợp bị bệnh nặng hay gặp tai nạn dẫn đến mất khả năng lao động mà vẫn có nguyên quyền lợi bảo hiểm như khi khoẻ mạnh và đóng phí đầy đủ

Đây cũng là một tuỳ chọn rất được ưa chuộng nếu như người đóng bảo hiểm cũng là đồng thời là người đem lại lại thu nhập chính trong gia đình. Điều khoản phụ này cho phép người đóng bảo hiểm không phải đóng phí trong trường hợp bị bệnh nặng hay gặp tai nạn dẫn đến mất khả năng lao động mà vẫn có nguyên quyền lợi bảo hiểm như khi khoẻ mạnh và đóng phí đầy đủ. Nếu gặp rủi lớn, không đến mức tử vong nhưng cũng không còn khả năng làm việc thì thay vì sẽ rơi vào cảnh bất lợi cả hai đầu, vừa mất thu nhập trong khi vẫn phải đóng phí đầy đủ, người được bảo hiểm sẽ được miễn trừ nghĩa vụ đóng phí mà vẫn giữ nguyên quyền lợi bảo hiểm cho gia đình như ban đầu. Mặc dù vậy, nên nhớ là điều khoản từ bỏ thu phí này sẽ thường phải có một thời gian đệm, ví dụ sau 6 tháng kể từ khi mất sức lao động hay nằm điều trị nội trú, trước khi được kích hoạt. Đây là kiểu tuỳ chọn bổ sung có thể chọn ngay khi ký hợp đồng và sẽ thu phí một lần, nhưng thông thường công ty bảo hiểm sẽ đòi hỏi khách hàng muốn từ bỏ thu phí phải đạt một số tiêu chuẩn nhất định về tuổi tác và sức khoẻ.

Điều khoản riêng về trả trước quyền lợi bảo hiểm: Đây là điều khoản cho phép người được bảo hiểm cân bằng giữa mục tiêu tài chính của gia đình về lâu dài với các nhu cầu cấp thiết tại thời điểm hiện tại khi cho phép nhận trước một phần quyền lợi bảo hiểm tử vong cho mục đích chăm sóc tốt nhất với người được bảo hiểm trong những ngày còn lại mà không đặt gánh nặng chi phí lên vai người thân

tùy chọn chăm sóc lâu dài

Chăm sóc lâu dài: Tuỳ chọn chăm sóc lâu dài này sẽ cho phép người được bảo hiểm tự cân đối giữa khoản tiền muốn để lại cho con cháu (không còn quan trọng) với chi phí chăm sóc cho bản thân mình khi về già

Khách hàng của điều khoản này sẽ là những người may mắn nhất, họ sống khoẻ tới lúc con cái trưởng thành và quyền lợi bảo hiểm nhận một lần không còn quá quan trọng. Tuy nhiên ngay cả khi các mục tiêu lớn của gia đình đã đạt được thì thực tế không thể chối bỏ là chi phí y tế cho quãng đời sau nghỉ hưu đang luôn có xu hướng tăng cao. Chúng ta đang sống ngày một lâu hơn, nhưng để có một đời sống khoẻ mạnh dễ chịu thì rất có thể lương hưu hay bảo hiểm y tế cho người cao tuổi sẽ không đủ chi trả. Tuỳ chọn chăm sóc lâu dài này sẽ cho phép người được bảo hiểm tự cân đối giữa khoản tiền muốn để lại cho con cháu (không còn quan trọng) với chi phí chăm sóc cho bản thân mình khi về già (quan trọng). Có thể nói, đây là tuỳ chọn tạo điều kiện cho khách hàng linh hoạt trong việc tự trả thêm lương hưu cho chính mình.

Hiểu rõ bản chất và mục đích của bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn lựa chọn chính sách phù hợp nhất cho bản thân và gia đình mình.

BÌNH LUẬN

Please enter your comment!
Please enter your name here